Din nefericire, domeniul asigurărilor auto nu este deloc lipsit de posibile fraude ce pot duce la câștiguri rapide pentru cei care le comit.
Potrivit estimărilor, fraudele din acest sector se ridică la peste 50 milioane de euro anual.
Pe lângă falsificarea polițelor RCA sau descoperirea polițelor RCA emise în numele unui asigurător ce a intrat în faliment cu ani în urmă, există multe alte tipuri de fraudă în acest domeniu, despre care este bine să fii informat!
Cu toate acestea, există organizații specializate, precum Asociația de Cooperare Antifraudă în Domeniul Asigurărilor (ACADA), care reunește specialiști antifraudă, ingineri auto, juriști, experți auto, precum și alte persoane specializate care au legatură cu piața de asigurări, ce își propun să lupte împotriva acestor practici neloiale.
Polița RCA este o asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, care acoperă daunele materiale și/sau corporale pe care le poate cauza un șofer altor persoane în timpul unui accident de circulație. Această asigurare este obligatorie pentru toți șoferii înmatriculați în România și are rolul de a proteja atât conducătorii auto, cât și ceilalți participanți la trafic.
În cazul unui accident de circulație, polița RCA acoperă costurile de reparație a vehiculelor avariate și costurile de îngrijire medicală a celor implicați în accident, dacă este cazul. Această asigurare oferă, de asemenea, despăgubiri pentru daunele morale și pierderile financiare ale celor implicați în accident.
Obligativitatea asigurării RCA există pentru ca toți șoferii care circulă pe drumurile publice să aibă o minimă protecție în cazul unui accident. În plus, ea reduce riscul de fraude cu daune auto, pentru că oferă o cale legală de a soluționa conflictele și disputele legate de accidente.
Este important să înțelegem că polița RCA nu protejează șoferul care o deține, ci pe cei care ar putea fi afectați de acțiunile acestuia pe drumurile publice.
Tipuri de fraude în domeniul RCA și cum te pot afecta pe tine, ca șofer
Există mai multe tipuri de fraude în ceea ce privește asigurarea RCA: atât fraude simple, în care păgubitul dorește să obțină în mod fraudulos o despăgubire mai mare, cât și fraude complexe, care speculează vulnerabilitățile companiilor de asigurare sau lipsa unor protocoale de colaborare cu autoritățile.
Este important să înțelegem că astfel de fraude afectează nu doar companiile de asigurare, ci și șoferii și ceilalți participanți la trafic.
În acest context, protocolul de colaborare între companiile de asigurare și autoritățile care investighează fraudele poate fi un factor important în combaterea acestui fenomen. De asemenea, există o bază de date centrală la nivel național, administrată de BAAR, în care sunt raportate toate polițele RCA încheiate, iar verificarea informațiilor poate fi făcută cu ușurință prin site-ul www.aida.info.ro.
Iată care sunt principalele tipuri de fraudă practicate în domeniul asigurărilor RCA:
1. "CRASH FOR CASH"
Un fenomen din ce în ce mai răspândit în București este reprezentat de fraudele cu asigurările auto RCA prin metoda "accidentul" sau "crash for cash". Acești infractori provoacă cu intenție accidente rutiere, profitând de traficul aglomerat sau neatenția șoferilor.
Ei prind șoferii din trafic care fie nu sunt atenți, fie efectuează manevre de schimbare a direcției de mers fără să se asigure corespunzător, în locuri în care astfel de manevre se fac frecvent (sensuri giratorii, intersecții aglomerate). Pentru a fi veridici, aceștia filmează evenimentele cu camera de bord și pun presiune pe șoferii prinși surprinși pe picior greșit. Mai mult decât atât, aceștia se deplasează la birourile de accidente ușoare ale poliției pentru a solicita eliberarea de procese verbale și a îngreuna acțiunile asigurătorilor și autorităților.
În acest sens, există și fraudatorul de ocazie. Practic, frauda poate fi comisă de oricine, chiar și de persoane care de obicei respectă legea, dar care văd o oportunitate de câștig în plus. Într-un exemplu de caz, un autovehicul cu o valoare mică produce daune altor două autoturisme de lux, pentru care trebuie plătite despăgubiri foarte mari, de 80.000 – 100.000 euro.
În contrast cu acestea, sunt vehicule «agresoare», care întotdeauna sunt vechi (de peste 15 ani), de valoare mică și care dețin polițe de asigurare RCA de scurtă durată (1-3 luni), achiziționate cu sume foarte mici (până în 80 de euro) și uneori emise de societăți de asigurări din străinătate, cunoscute pentru «generozitatea» cu care acordă despăgubiri.
2. FALSIFICAREA POLIȚELOR DE ASIGURARE
O altă fraudă RCA care se practică este falsificarea polițelor de asigurare. Experții în domeniu s-au confruntat de-a lungul timpului cu numeroase astfel de cazuri. S-a descoperit că pretențiile de despăgubiri din polițele RCA ale autovehiculelor înmatriculate în străinătate sunt cele mai vulnerabile la astfel de practici frauduloase.
În unele cazuri, persoanele care încearcă să fraudeze sistemul depun facturi falsificate, deși evenimentul rutier este real și a avut loc, într-adevăr.
În alte cazuri, însă, întâlnim fraude mai complexe, comise de profesioniști care fac parte din grupuri organizate. Acești fraudatori pot pune în aplicare scheme sofisticate, care pot duce la obținerea unor sume importante de bani prin activități ilicite.
Așadar, este nevoie de măsuri pentru a preveni aceste practici ilegale în lumea asigurărilor auto.
3. DATE INCOMPLETE SAU FALSE LA ÎNCHEIEREA UNEI ASIGURĂRI AUTO
Un alt tip de fraudă în domeniul asigurărilor RCA este legată de furnizarea de date incomplete sau chiar false la încheierea unei astfel de asigurări. Acest lucru se întâmplă atunci când deținătorii de mașini nu declară faptul că se utilizează mașina pentru taximetrie, utilizează caracteristici tehnice eronate sau o înmatriculează pe numele unei rude mai în vârstă sau care locuiește în mediul rural pentru a beneficia de o primă de asigurare mai mică.
Pe de altă parte, un alt tip de fraudă apare atunci când apare o daună la o mașină care nu are o poliță RCA valabilă. În astfel de cazuri, uneori se încheie o asigurare antedatată sau se schimbă data accidentului, pentru a acoperi mașina care a provocat daunele cu o asigurare obligatorie.
Acestea sunt doar câteva dintre exemplele de fraude legate de emiterea polițelor RCA. Există și alte tipuri sau tentative de fraudă în legătură cu asigurările RCA, dar acestea sunt legate mai mult de producerea, avizarea, constatarea și evaluarea prejudiciilor.
În timp ce companiile de asigurări fac eforturi pentru a preveni astfel de practici frauduloase, este important ca șoferii să înțeleagă că furnizarea de informații false sau incomplete la încheierea unei asigurări poate avea consecințe grave, inclusiv anularea poliței și plata de despăgubiri semnificative în cazul producerii unui accident.
Cum să vă protejați de fraudele legate de polița RCA?
Fraudele legate de polițele RCA sunt o problemă reală pentru șoferii din România, dar există câteva sfaturi și strategii care vă pot ajuta să vă protejați.
Una dintre cele mai simple și eficiente metode este să verificați valabilitatea poliței RCA înainte de a vă urca la volan. Este important să verificați informațiile de pe poliță pentru a identifica semnele de alarmă și a evita să plătiți daune din propriul buzunar în caz de accident.
În acest sens, utilizați site-ul Autorității de Supraveghere Financiară sau site-ul Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din România (BAAR) pentru a identifica societățile de asigurări autorizate să practice asigurări obligatorii RCA. De asemenea, este important să știți că toate polițele RCA sunt raportate către o bază de date centrală la nivel național numită Administrare Istoric Date Asigurări Auto sau AIDA, care este gestionată de BAAR. Verificarea valabilității poliței RCA poate fi realizată în cel mult cinci zile de la încheierea acesteia prin intermediul site-ului www.aida.info.ro.
AIDA conține date cu toate asigurările obligatorii de răspundere civilă auto încheiate pe teritoriul României de către asigurătorii RCA autorizați. Dacă nu găsiți informațiile dorite în baza de date sau observați neconcordanțe între informațiile afișate și cele existente în documentele pe care le dețineți, puteți contacta asiguratorul emitent pentru verificări suplimentare, folosind datele de contact disponibile pe site-ul AIDA. În acest fel, puteți fi siguri că sunteți protejați în caz de accident sau alte evenimente neplăcute.
De asemenea, în cazul în care o persoană constată că a fost victima unei fraude, aceasta ar trebui să facă demersuri pentru sesizarea autorităților competente (organele de poliție/parchete) pentru identificarea și sancționarea persoanelor implicate în acea fraudă.
Cum poți obține asigurarea RCA la un preț bun, online și în siguranță?
Pentru a fi ferit de astfel de fraude, ai posibilitatea de a achiziționa RCA online, direct de pe platforma Roviniete.ro. Prin intermediul platformei noastre, vei primi alerte de expirare în timp util, iar datele mașinii tale vor fi salvate pentru a facilita procesul de achiziție, care va dura doar câteva zeci de secunde pentru clienții noștri.
Mai mult decât atât, vei putea accesa oferte de la cei mai importanți asiguratori de RCA, ceea ce îți va permite să alegi RCA-ul cel mai potrivit nevoilor tale sau cel mai ieftin de pe piață! Astfel, riscurile tale referitoare la polițele RCA vor fi reduse.
